Обоснована необходимость планирования личных финансов, раскрыта сущность технологии SMART, определены особенности постановки личных финансовых целей на основе применения технологии SMART
цель, целеполагание, личные финансовые цели, технология SMART
В современном быстро меняющемся мире финансовая грамотность стала жизненно необходимым элементом в системе навыков и правил поведения человека. Финансовое образование способствует принятию грамотных решений, минимизирует риски и, тем самым, способно повысить финансовую безопасность любого человека.
Один из вопросов, который изучается в рамках занятий по финансовой грамотности, – грамотное управление личными финансами.
При снижении реального уровня доходов населения умение правильно распоряжаться личными финансами, принимать разумные финансовые решения становится жизненной необходимостью для каждого человека.
Управление личными финансами – это процесс планирования, организации, мотивации и контроля финансовых ресурсов, которые необходимы для того, чтобы сформировать и достичь личных, семейных и групповых целей [1].
Управление личными финансами решает такие вопросы как, например: Как взять под контроль свои деньги? Какие дополнительные финансовые источники можно подключить? Какие траты являются неоправданными? Как спланировать дорогостоящую покупку, накопить или взять в кредит? Как эффективнее распорядиться свободными денежными средствами? Как обеспечить себя достойной пенсией, а своих детей – хорошим образованием?
Из выше представленного определения видно, что процесс управления личными финансами начинается с планирования. Ключевым моментом здесь является целеполагание. Одной из технологий, на основе которой можно эффективно ставить личные цели, является технология SMART.
SMART – слово английское и в технологии постановки целей оно является аббревиатурой, которую ввел Питер Друкер в 1954 г., и содержит в себе 5 критериев постановки целей: Specific (конкретность); Measurable (измеримость); Achievable (достижимость); Realistiс (релевантность); Timed (определенность по времени).
Применительно к постановке личных финансовых целей технология SMART может заключаться в следующем.
Конкретность. Цель должна быть ясной, актуальной и имеющей отношение к жизни и возможностям конкретного человека. Если человек ставит цель «Заработать много денег», то из этой цели нет понимания того, какую сумму точно он хочет заработать и имеются ли у него для этого возможности.
Измеримость предполагает наличие критериев, которые позволили бы определить, достигнута ли поставленная цель и в какой степени. При постановке финансовой цели нельзя ограничиваться фразой «Оплатить обучение дочери», а обязательно указать конкретные показатели, т.е. «Оплатить обучение дочери в размере 30 тыс. руб. за первый семестр учебного года».
Достижимость означает способность человека реализовать поставленную задачу. Ограничениями могут быть: временные ресурсы, наличие финансовых ресурсов, знания и опыт исполнителя, доступ к информации, возможность принимать решения. Т.е. вряд ли будет достижима цель человека, имеющего заработную плату в месяц 20 тыс. руб. и откладывающего ежемесячно накопительную сумму 5 тыс. руб., – «Накопить к концу года 1 млн. руб.».
Релевантность цели означает ее значимость, т.е. позволяет ответить на вопросы – «Какие преимущества возникнут у человека после достижения цели?» и «Что произойдет, если цель не будет достигнута?». Так, цель «Накопить деньги на новую квартиру», может быть оценена на соответствие принципу релевантности. Соответствует ли такая цель жизненным планам? Может быть, в покупке квартиры нет необходимости, потому что человек планирует жить в загородном доме.
Установка временных ограничений позволяет сделать путь к поставленной цели более контролируемым. Важно определить промежуточные или конечные сроки воплощения задуманного, иначе человек может постоянно откладывать достижение цели до бесконечности. Цель с конкретным сроком достижения можно сформулировать следующим образом – «Накопить на новый ноутбук за полгода».
Таким образом, применение технологии SMART действительно подразумевает разумный и предусмотрительный процесс, в котором каждая деталь оценена и взвешена.
1. Финансовая грамотность: учебное пособие для неэкономических на-правлений подготовки бакалавров; под ред. Е.Б. Хоменко. - Ижевск: Издатель-ский центр «Удмуртский университет», 2021. - 184 с. - Библиогр.: с. 19-25. - 50 экз. - ISBN 978-5-4312-0944-4. - Текст: непосредственный.
