На основе анализа статистических документов Банка России и информации аналитического агентства «РосБизнесКонсалтинг» автором проанализированы тенденции на рынке наличного денежного обращения в России
наличные деньги, банкноты, монеты, спрос на наличные деньги
Тема денег является актуальной во всех отраслях современной экономики. В деньгах заинтересованы и физические и юридические лица. Деньги являются всеобщим эквивалентом, который можно поменять на любой товар, работу, услугу, либо нематериальные блага, они используются как посредник, который делает процесс рыночного обмена более удобным и доступным.
В настоящее время множество операций и платежей происходят в безналичной форме, однако денежные средства в наличной форме по-прежнему активно используются населением в денежном обращении. Проанализируем, как изменилось использование наличной формы денежных средств в России с 2020 года. Данные представлены в таблице 1.
Таблица 1
Анализ наличности в России за 2020-2025 гг.
|
Показатели |
Период |
|||||
|
1.01.2020 |
1.01.2021 |
1.01.2022 |
1.01.2023 |
1.01.2024 |
1.01.2025 |
|
|
Сумма наличных денежных средств, млрд. руб. |
10 627,20 |
13 435,60 |
14 091,20 |
16 391,80 |
18 429,60 |
18 659,00 |
|
Изменение к предыдущему периоду, млрд. руб. |
- |
2 808,40 |
655,60 |
2 300,60 |
2 037,80 |
229,40 |
|
Изменение к предыдущему периоду, % |
- |
126,43 |
104,88 |
116,33 |
112,43 |
101,24 |
|
Изменение к 2020 году, млрд. руб. |
- |
2 808,40 |
3 464,00 |
5 764,60 |
7 802,40 |
8 031,80 |
|
Изменение к 2020 году, % |
- |
126,43 |
132,60 |
154,24 |
173,42 |
175,58 |
Данные таблицы иллюстрируют ежегодное увеличение денежных средств в наличной форме, однако темпы роста сильно отличаются (от 26,43% до 1,24%). Наименьшую динамику роста показали наличные деньги в прошедшем 2024 году. Их увеличение всего на 229,4 млрд. руб. за год аналитики связывают с высоким уровнем банковской процентной ставки по вкладам и перетоком денег из наличной в безналичную форму при оформлении депозитов [1].
Если проанализировать структуру наличной денежной массы, находящейся в обращении в 2024 году, то можно сделать следующие выводы [2].
В общей сумме наличных денежных средств банкноты составляют 99%, монеты 1%. В общем количестве наличных денежных средств банкноты составляют 10%, монеты 90%.
В общей сумме монет подавляющее большинство (61%) приходится на монеты номиналом 10 руб., а в общем количестве монет максимальная доля (35%) у монет номиналом 10 копеек.
Банкноты номиналом 5 000 руб. лидируют и по доле в общей сумме банкнот (88%) и по доле в их общем количестве (38%).
Наличные денежные средства преимущественно используются физическими лицами для расчетов, поэтому преобладание в обращении банкнот крупных номиналов косвенно свидетельствует об увеличении уровня дохода населения.
В условиях цифровизации, развития финансового рынка и платежной инфраструктуры жители страны начинают все чаще менять свои платежные привычки. По-прежнему существует группа людей, предпочитающих совершать платежи и хранить свои денежные средства в наличной форме. В результате все более динамично меняется спрос на наличные деньги, а также потребность в банкнотах различных номиналов и монете. Увеличение спроса на деньги можно связать со следующими факторами: рост цен на товары и услуги, связанный с инфляционными процессами в государстве; увеличение заработных плат и прочих выплат отдельным категориям; востребованность наличных денег у консервативной части общества; желание скрыть свои доходы или расходы; сезонными изменениями и т.д.
Несмотря на затраты, связанные с выпуском наличных денежных средств и обеспечение безопасного их обращения, Банк России разрабатывает основные направления развития наличного денежного обращения и не планирует от него отказываться даже с появлением и распространением новых платежных инструментов.
1. Объем наличных денег в России сократился // Новости финансов агентства РБК. – Текст: электронный. – URL: https://www.rbc.ru/finances/12/07/2024/668e931b9a7947aa62083c08 (дата обращения: 17.01.2025).
2. Структура наличной денежной массы в обращении // Статистическая информация Банка России. – Текст: электронный. – URL: https://cbr.ru/statistics/cash_circulation/20250101/ (дата обращения: 17.01.2025).
