ВВЕДЕНИЕ ПЕРИОДА ОХЛАЖДЕНИЯ ДЛЯ БАНКОВСКИХ КРЕДИТОВ
Аннотация и ключевые слова
Аннотация (русский):
С 1 сентября 2025 года при оформлении некоторых кредитов российские банки и МФО будут обязаны применять период охлаждения перед тем, как выдать деньги клиенту. В статье рассматривается, на какие виды кредитов распространяется действие закона, сформулированы его преимущества и недостатки для населения

Ключевые слова:
период охлаждения
Текст
Текст (PDF): Читать Скачать

Период охлаждения – это время, в течении которого потребитель имеет право вернуть товар или отказаться от приобретенной услуги. Это широкое понятие, которое использовалось с 2016 года и для разных категорий покупок этот период отличается [1]:

- при приобретении в магазине непродовольственных товаров надлежащего качества (за исключением товаров, не подлежащих обмену) у покупателя имеется 14 дней на возврат товаров, не бывших в эксплуатации;

- при покупке товара дистанционным способом покупатель может отказаться от товара в любое время до его получения (даже если товар входит в перечень товаров не подлежащих возврату) либо в течении 7 дней после передачи товара покупателю;

- при оформлении большинства добровольных договоров страхования физических лиц (в случае, если страховой случай не наступил) период охлаждения составляет 14 дней, а для страховок по кредиту – 30 дней.

С 1 сентября 2025 года период охлаждения вводится в России для кредитов и займов [2]. Но если для потребительских товаров и страховых продуктов период охлаждения – это желание (или нежелание) потребителя, то для кредитов и займов – это обязанность кредитных организаций. Именно на них возлагается ответственность за соблюдения периода охлаждения при выдаче денежных средств. По оценке ЦБ РФ период охлаждения позволит уменьшить количество случаев мошенничества и даст заёмщикам дополнительную возможность подумать перед оформлением кредита. А банки и МФО будут вынуждены тщательнее проверять заёмщиков перед одобрением заявки и быстрее взаимодействовать с бюро кредитных историй (БКИ), чтобы отсечь нелегальные способы получения денежных средств и эффективнее противостоять мошенничеству.

Анализ применения периода охлаждения представлен в таблице 1.

Таблица 1

Применение кредитными организациями периода охлаждения

для кредитов и займов (с 1.09.25 г.)

Период охлаждения применяется

Период охлаждения НЕ применяется

- для займов и потребительских кредитов от 50 тыс. руб.;

- если сумма кредита или займа менее 50 тыс. руб.;

- на сумму от 50 до 200 тыс. руб. и составит не менее четырёх часов;

- если в сделке участвуют поручители и созаёмщики;

- на сумму от 200 тыс. руб. и составит не менее 48 часов (двух суток).

- если кредит используется для рефинансирования, но при нем не вырастет итоговая сумма долга;

- по переводам более 50 тыс. руб. в течение 48 часов после выпуска виртуальной карты;

- для автокредитов, сумма по которым перечисляется сразу продавцу машины – юридическому лицу;

- если заемщик пытается получить микрозайм в МФО на счет другого лица (в таком случае СФО обязана отказать в займе);

- на кредиты для образования по государственной программе;

- для кредитов на покупку товаров при личном присутствии заёмщика в магазине;

- на ипотеку.

У закона есть ряд преимуществ и недостатков, которые повлияют на заёмщиков. Самый очевидный недостаток – человек не сможет получить деньги немедленно, даже если они ему нужны очень срочно. Но т.к. основное направление закона – борьба с мошенниками, то можно сформулировать следующие его преимущества:

- у заемщика появляется время на обдумывание необходимости кредита;

- у банков появится обязанность дополнительной проверки заёмщика по ИНН, через базу ЦБ, что минимизирует возможности банков выдавать кредиты по одному документу;

- ограничение на пополнение виртуальных карт;

- если заёмщик оформил кредит под влиянием мошенников, у него будет возможность не возвращать его, если банк выдал кредит с нарушением критериев ЦБ и в результате возбуждено уголовное дело.

По прогнозам ЦБ новый закон позволит не только побороть кредитных мошенников, но и снизить общую закредитованность населения, и как следствие инфляционное давление на экономику.

Список литературы

1. Российская Федерация. Законы. О защите прав потребителей: ФЗ РФ № 2300-1 (с изм. и доп.). – Текст: электронный – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_305/ (дата обращения: 22.02.2025).

2. Российская Федерация. Законы. О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации; ФЗ № 9-ФЗ (с изм. и доп.). –Текст: электронный – URL: https://www.consultant.ru/document /cons_doc_LAW_498604/ (дата обращения: 22.02.2025).

Войти или Создать
* Забыли пароль?